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18+ # 2025-08-14
19+
20+ 最近两天在归类世界web3牌照，今天收集到的有：
21+
22+ 美国
23+
24+ 货币服务业务（MSB）牌照
25+
26+ Money Service Business，是一种由政府或监管机构对提供货币转移、支付服务或货币兑换等金融服务的公司进行的注册和监管要求。
27+ 监管机构：美国财政部下属的金融犯罪执法网络（FinCEN）
28+ 适用范围：（1）汇款业务（Money Transmission）：提供将资金从一个地方转移到另一个地方的服务。例如，通过银行、电汇、或在线平台进行的跨境支付。（2）外汇兑换（Currency Exchange）：提供货币之间的兑换服务，例如将美元兑换成欧元、人民币兑换成美元等。（3）支付工具发行和销售：例如提供旅行支票、预付卡或电子钱包充值服务的公司。（4）数字货币服务：包括加密货币交易、钱包服务、比特币或其他数字货币的兑换和交易。
29+ 要求：
30+ （1）注册：企业必须在FinCEN注册为MSB，并遵守《银行保密法》（BSA）和反洗钱（AML）规定。
31+ （2）合规计划：制定并实施有效的AML合规计划，包括客户尽职调查（KYC）和可疑活动报告。
32+ （3）报告义务：定期向FinCEN提交报告，如大额现金交易报告和可疑活动报告。
33+
34+ 纽约州虚拟货币许可证（BitLicense）
35+
36+ BitLicense，"New York State Department of Financial Services Virtual Currency License"，是纽约州金融服务部（NYDFS）于2015年推出的一项监管框架，专门用于规范在纽约州内从事虚拟货币相关业务的公司。根据公司从事的具体业务申请分为以下两种：
37+ ·Virtual Currency License：基础虚拟货币业务的许可证。这类许可证适用于不涉及法定货币传输的业务。
38+ ·Virtual Currency and Money Transmitter License：适用于那些不仅做虚拟货币，还涉及把虚拟货币兑换成法定货币或者进行转账的公司。
39+ 监管机构：
40+
41+ 纽约州金融服务局（NYDFS）
42+ 适用范围：
43+
44+ （1）资本要求：满足NYDFS规定的最低资本要求，以确保财务稳健性。
45+ （2）合规计划：建立全面的合规和风险管理计划，包括AML、KYC和网络安全措施。
46+ （3）报告义务：定期向NYDFS提交财务和合规报告。
47+ 英国
48+
49+ 虚拟资产服务提供商注册FCA
50+
51+ FCA的虚拟资产服务提供商（VASP）是英国政府根据《2017年反洗钱条例》（修订于2020年）设立的牌照，要求从事虚拟资产相关业务的公司向 FCA（金融行为监管局） 注册并接受监管。其核心目标是防止洗钱和恐怖融资，同时促进虚拟资产行业的透明性与合规性。
52+ 监管机构：
53+
54+ 1.金融行为监管局（FCA）
55+ ·FCA是英国虚拟货币监管的核心机构。
56+ ·受监管的业务包括：加密货币交易所、托管钱包服务提供商等。
57+ 2.英格兰银行（BoE）
58+ ·对稳定币和支付系统进行监管。
59+ ·关注与金融稳定相关的风险，并在未来的央行数字货币（CBDC）研究中起主导作用。
60+ 3.英国税务与海关总署（HMRC）
61+ 负责虚拟货币相关的税收政策，包括资本利得税和增值税
62+ 适用范围：
63+
64+ （1）虚拟货币交易所：·提供法币与加密货币兑换服务。·提供加密货币之间兑换服务（如比特币与以太坊之间的交易）。（2）托管钱包服务提供商：·提供托管虚拟资产的服务，包括存储私钥、保护数字资产安全。（3）其他虚拟资产服务：·涉及ICO/IEO（首次代币发行）、代币销售等相关活动。
65+ 要求：
66+
67+ （1）反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）合规·企业必须制定并实施全面的反洗钱和反恐怖融资计划，包括：客户尽职调查（KYC）：核实客户身份、监控交易活动。可疑活动报告（SAR）：发现异常交易时需向FCA报告。风险评估：对客户和业务关系进行动态风险评估。数据保存：保存交易和KYC记录至少5年。（2）高级管理团队审查
68+ •
69+ FCA会对企业的管理层进行“适合性与稳健性”（Fit and Proper）测试：管理人员需具备合规经验和良好的道德记录。
70+ •
71+ 需提供无犯罪记录证明和财务背景调查结果。（3）资金与资源要求
72+ •
73+ 申请企业需证明其有充足的财务资源和技术能力以支持运营。
74+ •
75+ 需有明确的商业模式和合规资金计划。
76+ （4）合规官任命
77+ •
78+ 企业需任命一名合规官（Compliance Officer），负责监督AML/CFT政策的执行并向FCA报告。
79+ （5）网络安全与技术要求
80+ •
81+ 企业需证明其IT系统和网络安全措施符合行业标准，能够保护客户资金和敏感信息。
82+ •
83+ 定期进行安全审计与压力测试。
84+ （6）消费者保护
85+ •
86+ 需要确保客户资产与公司运营资金分离。
87+ •
88+ 需向客户清晰披露服务条款及潜在风险。
89+ 加拿大
90+
91+ 主要牌照：MSB
92+
93+ 加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）将虚拟货币相关业务纳入货币服务业务（MSB，Money Service Business）牌照的监管范围。持有MSB牌照的企业需遵守反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）的相关法规。
94+ 监管机构：
95+
96+ 1.加拿大金融交易与报告分析中心（FINTRAC）
97+ ·职责：负责虚拟货币服务提供商（VASP）的反洗钱与反恐怖融资监督。·注册要求：所有从事虚拟货币交易或转移业务的公司必须向FINTRAC注册为货币服务业务（MSB）。
98+ 2.加拿大证券管理局（CSA）
99+ ·职责：监管涉及证券或投资合同的加密资产活动（如交易所、投资平台等）。·适用范围：视虚拟货币为证券时，需符合《证券法》要求。
100+ 3.省级金融监管机构
101+ ·例如，安大略省证券委员会（OSC）对该省内的加密资产平台实施直接监管。
102+ 适用范围：
103+
104+ 以下业务需申请MSB牌照：
105+ （1）提供虚拟货币与法定货币之间的兑换服务。（2）提供虚拟货币与虚拟货币之间的兑换服务。（3）提供虚拟货币转移服务（如转账、支付、清算）。（4）提供任何其他涉及虚拟货币的相关金融服务。
106+ 要求：
107+
108+ 申请MSB牌照需满足以下条件和要求：（1）注册要求·向FINTRAC注册：任何从事虚拟货币业务的公司，均需注册为MSB。·注册申请需在公司开展业务之前完成。（2）反洗钱与反恐怖融资合规（AML/CFT）企业必须制定并实施AML/CFT合规计划，包括：·风险评估：根据业务模式评估洗钱和恐怖融资的风险。·客户尽职调查（KYC）：核实客户身份（身份证明、地址证明等）。监控客户交易，识别可疑行为。·记录保存：保存所有交易记录和客户信息至少5年。·报告义务：可疑交易报告（STR）：识别并报告异常交易。大额虚拟货币交易报告：单笔交易金额超过10,000加元的交易需报告FINTRAC。·合规官任命：指定一名合规官（Compliance Officer），负责监督合规计划的实施。（3）技术与安全要求·需采用安全的技术措施保护客户资产和数据。·定期进行网络安全审计，确保技术系统符合行业标准。（4）资金与财务要求·需证明公司具备足够的财务资源以支持运营。·确保客户资金与公司资金分离，避免利益冲突。
109+ 瑞士
110+
111+ 银行牌照（Banking License）
112+
113+ 监管机构：
114+
115+ 1.瑞士金融市场监督管理局（FINMA）
116+ ·职责：负责监管涉及金融市场和金融服务的虚拟货币业务，尤其是涉及证券、支付和银行服务的企业。·监管核心：反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）。投资者保护和市场诚信。符合《瑞士金融市场基础设施法》（FMIA）和《反洗钱法》（AMLA）。
117+ 2.瑞士国家银行（SNB）
118+ ·职责：关注虚拟货币对货币政策和金融稳定的潜在影响。
119+ 3.区块链与分布式账本技术（DLT）法案的实施机构
120+ ·瑞士通过了《分布式账本技术法案》（DLT Act），规范了DLT和加密资产的法律地位。
121+ 适用范围：
122+
123+ ·最低资本要求：至少1000万瑞士法郎的资本金。·AML合规：实施反洗钱（AML）和客户尽职调查（KYC）计划。·风险管理：有效的风险控制体系和内部审计机制。·客户资金分离：客户资金需与公司资金严格分离，确保资金安全。
124+ 证券经纪牌照（Securities Dealer License）
125+
126+ 监管机构：
127+
128+ 1.瑞士金融市场监督管理局（FINMA）
129+ ·职责：负责监管涉及金融市场和金融服务的虚拟货币业务，尤其是涉及证券、支付和银行服务的企业。·监管核心：反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）。投资者保护和市场诚信。符合《瑞士金融市场基础设施法》（FMIA）和《反洗钱法》（AMLA）。
130+ 2.瑞士国家银行（SNB）
131+ ·职责：关注虚拟货币对货币政策和金融稳定的潜在影响。
132+ 3.区块链与分布式账本技术（DLT）法案的实施机构
133+ ·瑞士通过了《分布式账本技术法案》（DLT Act），规范了DLT和加密资产的法律地位。
134+ 适用范围：
135+
136+ ·涉及证券性质的代币（如资产代币）的交易平台、经纪商或代币发行人。
137+ ·为客户提供证券交易、撮合服务或代币化资产的销售。
138+ 要求：
139+
140+ ·资本金要求：最低150万瑞士法郎。·监管报备：定期向FINMA提交交易报告及财务数据。·透明运营：确保平台或服务符合《金融市场基础设施法》（FMIA）的透明度和公平性要求。·合规计划：建立强大的内部合规计划，管理市场风险与洗钱风险。
141+ 金融科技牌照（FinTech License）
142+
143+ 监管机构：
144+
145+ 1.瑞士金融市场监督管理局（FINMA）
146+ ·职责：负责监管涉及金融市场和金融服务的虚拟货币业务，尤其是涉及证券、支付和银行服务的企业。·监管核心：反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）。投资者保护和市场诚信。符合《瑞士金融市场基础设施法》（FMIA）和《反洗钱法》（AMLA）。
147+ 2.瑞士国家银行（SNB）
148+ ·职责：关注虚拟货币对货币政策和金融稳定的潜在影响。
149+ 3.区块链与分布式账本技术（DLT）法案的实施机构
150+ ·瑞士通过了《分布式账本技术法案》（DLT Act），规范了DLT和加密资产的法律地位。
151+ 适用范围：
152+
153+ ·针对涉及创新金融技术的企业，例如提供区块链技术、智能合约服务或DLT平台。
154+ ·允许企业接受最多1亿瑞士法郎的客户存款，但不得用于贷款或利息支付。
155+ 要求：
156+
157+ ·资本金要求：至少30万瑞士法郎。
158+ ·合规义务：遵守AML法规；实施强有力的KYC政策。
159+ ·客户资金保护：提供资金托管保障，并明确资金使用范围。
160+ ·技术标准：确保技术平台的安全性和稳定性。
161+ ·适用优势：专为小型创新公司设计，降低传统银行牌照的高门槛。
162+ 资产管理牌照（Asset Management License）
163+
164+ 监管机构：
165+
166+ 1.瑞士金融市场监督管理局（FINMA）
167+ 职责：负责监管涉及金融市场和金融服务的虚拟货币业务，尤其是涉及证券、支付和银行服务的企业。
168+ 监管核心：反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）。投资者保护和市场诚信。符合《瑞士金融市场基础设施法》（FMIA）和《反洗钱法》（AMLA）。
169+ 2.瑞士国家银行（SNB）
170+ 职责：关注虚拟货币对货币政策和金融稳定的潜在影响。
171+ 3.区块链与分布式账本技术（DLT）法案的实施机构
172+ 瑞士通过了《分布式账本技术法案》（DLT Act），规范了DLT和加密资产的法律地位。
173+ 适用范围：
174+
175+ 针对提供虚拟资产或传统金融资产管理的企业。
176+ 包括基金管理公司或管理代币化资产的企业。
177+ 要求：
178+
179+ 资本金要求：根据管理资产规模，资本金要求通常为50万到200万瑞士法郎。
180+ AML合规：实施反洗钱和反恐怖融资政策。
181+ 报告与透明度：定期向FINMA报告资产管理活动。
182+ 客户资金托管：确保客户资金安全托管，并满足破产保护要求。
183+
18184# 2025-08-13
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